Преимущества и недостатки банковских вкладов

30.07.2021 37 Преимущества и недостатки банковских вкладов
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Банковский вклад – один из популярных финансовых продуктов, представленный на рынке долгие годы. Вклады имеют ряд сильных сторон, но также не лишены некоторых минусов. Хотите узнать все самое необходимое о данном продукте? Тогда наша статья точно будет для вас полезной.

Каким должен быть хороший банковский вклад? 

Начнем с того, что идеальных финансовых продуктов не существует в природе. Каждый банковский инструмент создан прежде всего для выгоды самого банка. Вклад можно назвать относительно универсальным способов хранения денежных средств. Есть ли смысл открывать вклад, зависит от конкретной ситуации клиента. Именно поэтому ответить на вопрос о том, в какой валюте лучше открывать депозит (рублевой или иностранной) можно только в зависимости от поставленной клиентом задачи.

В целом хороший вклад отвечает следующим критериям:

  • Безопасное размещение средств.
  • Приемлемая процентная ставка.
  • Доступные условия обслуживания.

В чем сильные и слабые стороны рублевых вкладов? 

Несмотря на то, что российский рубль занимает далеко не лидирующие позиции в сравнении с долларом и евро, открывать вклады в рублях более целесообразно. К главным преимуществам рублевых банковских вкладов относятся:

  • Сравнительно высокая процентная ставка.
  • Соответствие иностранной валюте.
  • Широкий выбор вкладов и депозитов.
  • Страхование накоплений в ССВ.

Если сопоставить рублевые и валютные вклады по процентным ставкам, можно заметить существенный перевес в пользу первых. Так как любые покупки на территории России осуществляются в рублях, то и вклады разумнее открывать именно рублевые.

Свои недостатки такое решение также имеет. Вклады в рублях обладают следующими минусами:

  • Высокая инфляция.
  • Нестабильность курса национальной валюты.
  • Лимит по страховой компенсации (до 1,4 млн рублей).

На заметку: Преимущество в виде более высокой ставки может сойти на нет, если в ситуацию на рынке вмешаются инфляция или дефолт. При наступлении данных экономических «катаклизмов» разница между рублевым и валютным вкладами практически отсутствует.

Чем хороши и плохи валютные вклады? 

Многие россияне, планирующие открыть банковский вклад, отдают предпочтение валютным депозитам. Сторонники хранить средства в иностранной валюте объясняют свое решение следующим образом:

  • Доллар вызывает больше доверия, чем российский рубль.
  • На скачках курсов валют можно заработать.
  • Доступность множества видов валютных вкладов.
  • Возможность открыть мультивалютный банковский вклад.

И все же главной причиной выбор валютного вклада для большинства клиентов – стабильность и крепкие позиции доллара/евро на рынке. И действительно, на курсе валют можно заработать приличные деньги, но в данном вопросе важны интуиция и терпение.

На заметку: Чтобы максимально защитить накопления от инфляции, аналитики рекомендуют открывать мультивалютные счета. Тем самым вкладчик обеспечивает наиболее надежную защиту средств от колебаний валютного курса.

Что говорит не в пользу валютных вкладов? 

Среди главных минусов данного продукта:

  • Довольно низкие процентные ставки.
  • Высокие расходы на конвертацию иностранной валюты в российскую.
  • Возможность установления лимита или иных ограничений на операции с иностранной валютой.
  • Непредсказуемая финансовая политика между Россией и иностранными государствами.

Какой вклад лучше открыть в России? 

По мнению финансовых аналитиков, в России не прогнозируется девальвации. В связи с этим есть смысл смотреть в сторону краткосрочных рублевых вкладов, оставив иностранную валюту для иных целей. Лучшая валюта для инвестирования на ближайшие годы – американский доллар, постепенно растущий по отношению к российскому рублю. С евро следует быть более осторожными: на фоне ряда политических ситуаций данная валюта не отличается особой стабильностью к доллару.

____

Дать однозначный ответ на вопрос о «лучшей валюте для вкладов» почти невозможно, ведь все зависит от целей, финансовых возможностей вкладов и экономической ситуации в мире. И все же валютные вклады имеют смысл, если планируется открыть их на 3 года и более. В таком случае вложения в иностранных денежных знаках могут принести существенную выгоду.