Основные причины отказа в кредитах индивидуальным предпринимателям

Банки всегда связаны с риском потери денег, если клиент не вернет взятый кредит. По этой причине они буквально муштруют заемщиков. Каждый банк выдвигает собственные критерии оценивания надежности и способности своевременно вносить ежемесячный платёж претендентов на кредит, и если Вы получили отказ в одной организации – не значит, что другая будет того же мнения.

Важно не совершить ошибки, приводящие к отказу.

Не проработанный бизнес-план

Отсутствие детальных расчетов, доказывающих самоокупаемость бизнеса – причина, по которой отказывают в кредите в 90% случаев. Если ко всему прочему добавить запрос на необоснованно большую сумму, которая явно бы превышала размер нужных инвестиций в проект – одобрения можно не ждать.

Эксперты Банкстока советуют предоставлять банковской организации подробные и приближенные к реальности расчёты. Ваша задача – завоевать доверие банка. Будьте честны и не скрывайте, на что собираетесь потратить кредит.

Кредит ничем не обеспечен

Вы планируете открыть небольшой магазин по продаже купальников. Наибольший спрос на этот товар наблюдается летом. В остальные месяцы покупки не исключены, но Вы гарантируете, что при всех обстоятельствах вернете банку деньги в полном размере и в установленные сроки?

Банк не хочет идти на риск, а потому нередко не одобряет кредит компаниям, не имеющим постоянного стабильного дохода. Для того чтобы убедить банк в своей надежности, заложите имущество, предложите гарантию или поручительство.

Повышенная кредитная нагрузка

Если Вы не в первый раз обращаетесь в банк и уже имеете кредиты, не связанные с бизнесом (на личные нужды, на покупку первого автомобиля и т.п.), рискуете не справиться с возложенными обязательствами по новому кредитному договору. Банки об этом прекрасно осведомлены, и не хотят связываться с неплатежеспособным клиентом.

Обратите внимание – при обращении за кредитом в качестве ИП банк проверит Вашу личную кредитную историю. При этом учитываться будут не только крупные доверенные банковской компанией суммы, но задолженности по кредитным карточкам. По возможности воздержитесь от заключения большого количества кредитных договоров, если не получается – постарайтесь вовремя их закрывать.

Некорректная финансовая отчетность

Вы захотели схитрить и обратиться в банк с просьбой об одобрения кредита на пополнение оборотных средств, предоставив при этом документацию по доходам и расходам, которые в некоторых местах не стыкуются с реальными цифрами.

В банковской компании, как мы уже выяснили, занимают должности люди мнительные и осторожные. Они решили удостовериться в предоставленных данных и направили документы в Федеральную налоговую службу (ФНС). И вот незадача – результат их не удовлетворил, ведь в процессе проверки всплыли факты неуплаты налогов, некорректных данных доходов и т.п. Банк не стал влезать в разборки и просто отказался выдавать деньги.

Повторяемся: будьте честны с сотрудниками банковской фирмы. Не пытайтесь провернуть какие-то махинации с документами. Проще выплатить налоги и предстать перед кредитной организацией чистым, чем хвататься за голову не только от отказа в выдаче денег, но и штрафов и блокировки средств представителями ФНС.

Долги по исполнительным листам и другим обязательствам

Ваша компания имеет несколько кредитов, которые Вы хотите рефинансировать на более выгодных условиях. Но помимо этого на фирму повешено ещё несколько неоплаченных долгов. А у руководителей имеются просрочки по кредитам.

Какова вероятность одобрения реструктуризации и одобрения нового кредита в таком случае? Явно маленькая.

Не забывайте про задолженности по другим счетам. Следите за кредитной историей не только самой фирмы, но и ее владельцев и руководителей.

Повышение шансов на одобрение заявки:

• Изучите условия выдачи кредита, учтите все требования банковской организации;
• Осуществляйте поддержание хорошей репутации;
• Ведите стабильную и регулярную деятельность, не уходя на большие перерывы;
• Просчитайте риски;
• Повысьте финансовую грамотность.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти ЗДЕСЬ.